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尽职调查最应注意什么,收购不良资产如何做尽职

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作者:广东法丞律师事务所冯律师

不良资产(债权)尽职调查是指投资者委托专家运用专业技能,通过查阅文件、现场查阅、查询相关部门、网络检索等途径和手段获取相关信息,综合判断主从债权的正当性、有效性和法律瑕疵, 判断债务人的偿债能力,总结债权的可行性和可行性,确定投资者购买的债权的合理价值,并对购买后预计采取何种处置措施提供一系列可供参考的调查行为。

尽职调查能力是投资者介入不良资产行业的基础准备,至关重要。

尽调前的准备

1、情况估计投资者取得不良资产包清单后,需要根据资产区域分布、户数、债权大小、抵押物或扣押物多寡、重点户、诉讼确切性与否等因素进行评估,结合自身团队能力,全面调整或抽样

2 .充分进行人员调整的负责人及各小组组长,应当由工作期三年以上、有尽职调查经验的专职律师担任。 此外,每名律师必须配备至少一名辅助人员。 由于涉及固定资产的调整,各集团最好配备具有一定资产评估能力的集团员工。

3 .知识和技能准备小组成员学习和熟悉贷款、担保、时效、合同效力、债权转让、诉讼程序、工商、破产、改革等法律法规和司法解释,具备掌握基础计算机技能,编制顺畅工作报告的能力,成为债权债务

个别小组成员知识储备不足的,必须加班自习,参加训练,不能蒙混过关。

4、业务安排准备根据小组成员的业务能力、地域熟悉度等,合理组合各小组成员,确定小组长、小组成员和机动支援人员及其各自的职责; 确定尽了商定工作计划和工作程序之调的重点家庭(有抵押物、扣押物、金额大、经营中、担保人多等); 决定事务优先顺序的调整事项的范围、尺度及相关标准的负责人决定统一人、财、物的各小组成员各自负责进行文件的阅览、现场的阅览、向相关部门的查询等事务。

需要将一些事务外包给其他团队完成时,负责人应负责谈判、合同、指导、监管及接收工作成果。

5、文件准备和培训准备包括调整清单、工作指导、工作底稿、登记簿格式、各类表格、注意事项; 明确决定报告模板的资料整理、接收、归档的要求等。

召集全体负责人或老师就上述文件及相关要求进行说明和培训。

6、物流调度要做好物流保障计划,如住宿、餐饮、交通工具、视听设备、笔记本电脑、办公用品、地图、路线设计、旅行调度、差旅费、垫款等各项准备工作; 信息和故障的交流平台的构筑等(wechat组等); 制作成员的地址簿; 制定应急预案、突发事件处理机制等。

7 .资料手续是为方便相关部门/人员的调查和理解、支持、合作而准备的,小组成员具备必须携带介绍信、授权书、律师证、身份证等条件的,还可以提供借贷资料、立案证明、判决或裁定书、抵押权

尽调的实施

1 )从提高角色分工贯彻化效率和降低成本的角度看,常规贯彻化按主债务人所在地分班,如东部电影、西部电影或地级市或行政区域划分,集中走一条路线,看现场时无需绕道费力。 二是去相关政府部门调查时可以统一查阅。 但是,涉及重点家庭调整时,必须尽量选拔业务能力强的人员组成专业团队,不受常规限制进行调整。

如果某户担保人和债务人不在同一区域,集团之间应当调查的企业名称和事项可以事先发送给对方集团的负责人,协助提高效率。

投资者也必须考虑各集团的业务水平偏差和技能差异。 例如,一个小组的成员没有多少法律基础,很难阅读文件。 (不按地域分组,而是按不同的功能组分组,如阅读文件、浏览现场、向相关部门查询、网络检索等。

2、流程的常规调整包括阅读文件、现场浏览、咨询相关部门和网络检索等几大步骤; 重点房子需要用特别的方法进行调查。

第一个步骤一定是最基础的读书文件。 派员按工作指导要求,审核资产档案提取有价值的信息,建立工作底稿和登记簿,对债权有大致的认识和归纳,其中主、债权的构成、主从债权的合法性、有效性和资料的完整性、时效情况、财产线索、诉讼情况、诉讼情况

第二个步骤是看债务人的经营场所。 除债务人破产清算外,无论债务人是否停业(营业执照是否被吊销或被注销),负责人都应当按照其注册地址(可以通过企业信用信息公示系统事先检索)确认债务人的现状。 债务人还在的,可以尽量调整人员根据现场气氛表明身份和来意进行适当采访的现场找不到债务人的,应当与目前使用该场所的经营者、邻居或者当地居住(村)委员会协商,了解债务人的下落上述事项必须记录下来,并将现场照片存档。

第三个步骤是对文件中反映的主要财产进行实地调查。 重点是要调查这些财产的位置、外观、上盖、使用情况(所有、占有、借用、租赁或闲置)以及使用者名称、相邻情况、客观障碍等。 上述事项必须记录下来,并将现场照片存档。 找不到地方的话,也必须显示百度地图和卫星照片。

第四个步骤是向相关部门的咨询。 人事负责人要看文件和现场情况,分别向有关部门查询。 例如,去工商局查债务人的工商文件((注)个别地区为了公开文件有时需要办理立案手续) ) ) ) ) ) )了解债务人的基本情况。 查阅主要财产现行使用单位的工商资料,了解与债务人的关系,到取得相关租赁信息或者场所信息的国土、房屋管理部门查询主要财产的产权登记、抵押、扣押情况; 向计划部门申请公开主要财产计划情况的主要财产是林权、船舶等的,应当向相应的主管部门咨询; 向法院查询债务人的涉诉情况等。

第五个步骤为网络搜索。 请派遣人员通过互联网的几个常用搜索引擎输入债务人及其法定代表人姓名,并在查询相关信息的几个付费网站进行付费咨询的免费工具网站查询; 登录债务人及其上级网站进行相应的咨询债务人所在地的几个政府网站进行相应的咨询等。 根据获取的信息,决定是否需要重新开始步骤2~4的事务处理。

第六个步骤是综合型的。 各组阅读本组文件,现场查阅,向相关部门查询,对网上检索的各资料、信息、稿件、台帐、表格、照片、查询结果证明、采访记录等进行分类、整理、总结,并按照工作指导的要求起草调整报告初稿。

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