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帐户尽职调查是做什么(银行账户为什么会被关闭)

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最近,很多朋友在使用香港账户时遇到了同样的烦恼。 为什么我的银行账户突然被冻结了? 特别是汇丰、恒生这些大银行。

让我们回顾一下汇丰银行近年来被罚款的原因。

据中国经济网报道,汇丰银行受到洗钱指控,密切配合客户逃税丑闻等。

2011年,墨西哥子公司进行调查,汇丰银行被罚款12亿英镑。

2012年7月,美国参议院发布调查报告,宣布汇丰成为墨西哥和哥伦比亚毒贩、洗钱和其他违法犯罪分子的“首选金融机构”。 同年12月11日,汇丰银行因防止洗钱不力向美国支付了19亿美元的罚款。

2014年11月,汇丰银行还因存在操纵全球外汇交易市场的行为,被英国金融行为监管局和美国商品期货交易委员会共存罚款6.18亿美元。

2015年2月,汇丰银行因协助客户逃税,再次陷入丑闻泥潭。 根据美国国际调查记者协会的调查,2005年至2007年期间,汇丰银行瑞士分行协助了10万重要用户逃税和隐藏高达千亿美元的资产。

2016年底~2017年间,汇丰银行因协助墨西哥毒贩洗钱,被美国司法部调查,罚款19亿美元。

汇丰银行因此洗钱和违反制裁法案等问题被美国司法部盯上,如果再次发生同样的情况,将面临更巨额的罚款,也有吊销执照的风险。

汇丰银行案只是美国金融机构对黑金的地面搜查的一部分,2010年,美国司法部门刑事法院成立了反洗钱特别小组,从不同的银行获得了20亿美元以上的罚款。

各大银行此后如何避免再次罚款是银行的重点合规工作,许多银行已经大量筛选客户,消除可疑账户。

对面银行的各种措施我们应该如何避免使用账户被银行关闭的风险呢? 腾联集团列举以下账户使用注意事项。

1、保持交易类型和开户时KYC的一致性

实际的公司背景,正常的账户交易是账户运营的基础,在后期使用账户时,如果交易内容和开户不一致容易引起银行的注意,则需要保存交易明细合同发票等单据以进行银行调查。

2、避免与高危国家进行交易

各银行都有限制交易往来的国家名单,必须避免与警告开户的敏感国家进行交易。 这需要密切注意银行高危国家地区名单的变更,一般来说,受制裁的国家风险较高。

3、减少与个人账户的交易

银行规定不建议将个人账户用于商业用途,也有将公共账户频繁汇到个人账户的风险。

4、长时间不使用空闲账户

银行账户不要长时间使用。 没有流水,没有交易,没有存款。 如果容易被银行视为“僵尸账户”,银行就会关闭这样的账户。 与其定期登录使用账户,不如转账金额有零和整数。 请勿全部大额转账后立即全部转出。

5、公司及时纳税申报

开户公司税局有机会调查这家公司的开户记录,港税局规定,营业的公司每年都需要做账申报,银行查账时也可以及时提供查账报告。

6、注意银行发来的邮件

银行在被怀疑账户使用情况时,会通过邮件了解公司的情况,要求证明相关资料。 用平邮或电子邮件发送书信,无论以何种形式收到邮件都必须马上回信处理。 否则将被银行强制冻结账户并注销。

七、开设第二个备用账户

银行的尽职调查逐渐严格,开设多个备用账户以备不时之需。

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