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业务尽职调查做什么(关于“尽职调查”)

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在投资、融资领域,尽职调查是业务开展过程中非常重要的一环。 所有金融机构聘用的业务线和风险管理人员都需要具备很高的尽职调查基本素质,并在入职后进行了大量高密度的培训以磨练技能。 如此看来,金融机构的重视,怎么表达都不为过。 但没人告诉你的是,很多关于尽职调查的理解根本错了。

一、尽调目的并不是“评估项目可行性”

经典教科书和金融机构专业培训告诉我们,尽职审查的目的是“价值评估、风险评估、可行性评估”。 总之,很快就会给尽职调查带来很大的负担。 金融机构的成败、兴衰似乎取决于尽职调查系的尽职调查。

其实这里有严重的误解。 那就是把“职务调查员的目的”和“查看职务调查报告者的目的”混淆了。

价值评估、风险评估、可行性评估确实是金融机构决策层根据尽职调查报告进行的基本功。 但是,请注意,决策层不是协调报告的执行者或协调报告的作者,而是协调报告的使用者。

那么,作为尽职调查的执行者,他们的真正目的是什么呢? 其实,竭尽全力的真正目的,应该是达到“信息的对称性”。 主要原因如下。

第一、信息对称问题是所有投融资机构面临的核心问题,也可以说是“终极问题”。 解决了信息对称性问题,也解决了风险问题。如果解决了风险问题,也就解决了困扰金融机构的核心问题。

第二,尽职调查是解决信息对称性的唯一方法。 目前有大数据和人工智能,业务和风控人员现场可以不调整,但获取大数据的过程本身就是尽职调查的过程。

第三,在成熟的金融机构中,有非常专业的决策者和决策过程,对自己的目标客户群体也有非常清晰的图像,所以并不能因为报告的结论“可行”就直接操作该项目。

综上所述,尽职调查的根本目的是达到信息的对称性,为组织决策提供依据。 因此,调动人员不需要提高自己的重要性,评估价值、评估风险、评估可行性,并不是真正调动人员的根本职能,不要白白给自己挑重担。

如果能够比较完整客观地表达一个项目的基本信息,就实现了尽职调查的基本目的,实现了人员的中心岗位价值。

虽然

二、尽调并不是越全面越好

是所有金融机构在尽职调查中试图解决信息对称问题,但实际上,实现完全的信息对称是不可能的,也是不现实的。 因此,调查员必须从一开始就明白尽职调查只能相对全面,信息对称性也只能相对。

1、客观条件不允许

对于最初的或规模小的公司,可能还容易全面调查,但对于规模大、地域广、跨行业多、关联企业复杂的客户,要彻底调查需要非常长的时间,在调查结果出来之前,客户的需求已经存在如果邀请大型专业中介机构(会计师事务所和律师事务所)入场,在成本上也可能成为根本性的障碍。 此外,对重视商业秘密的客户还增加了限制。

二、重要性原则

从成本和效率的角度出发,对金融机构掌握尽职调查的重要原则,而不是越全面越好,只要能满足决策的需要就行。 例如,关于项目的历史信息,把握过去2-3年的经营状况就可以了。 并不一定需要从诞生之初到调查之日的详细信息。 一旦能够对项目上下游客户的信息进行一些重要客户的调查和说明问题,就不需要对所有上下游客户进行详细调查。

3、根据需要定制调查内容

例如,对商业保理公司来说,对客户的尽职调查侧重于应收账款的真实性和操作过程的可控性,在这个过程可靠、可控的前提下,对客户其他信息的调查可以适当简化;

对融资租赁公司来说,只要承租人租赁自己擅长的租赁物,对承租人其他方面信息的尽职调查就可以比较简单。 这极其符合“共享自行车”、“共享汽车”等租赁细分行业的要求。

综上,尽职调查、Due的英语本来的意思是“适当”。 因此,作为职务调查员,没有必要从一开始就鼓起勇气,一定要彻底调查客户。 根据项目的需要,如果有什么可以做的,就必须抓住关键点,才能取得更多的成果。

三、尽调报告并不是真正客观的

这一点,在人员配备方面,无论是业务经理还是风险经理,都可能是最难以认同和接受的。 要说他的报告不完整还容易承认,要说报告不客观,总会和你着急的。

其实,这一点也不容易理解。 都是业绩评价引起的祸。 作为职务调查员,你在金融机构内部有身份。 业务经理还是风险经理,作为投资银行,研究者可能在做。 无论如何,这个报告都是人写的,人总会有感情。 作为职业经理人,对感情影响最大的不是业绩评价。

因为业务经理的考核指标通常与业务量或营业收入挂钩,所以业务经理的调整报告中希望公开正向的信息。 对于负面信息,有意无意地选择暴露。 作为风险经理,他的业绩与风险联系在一起,因此与业务经理相反,风险经理的尽职调查报告希望披露负面信息。

由于选择性披露也可以说是人性的弱点,尽管所有金融机构都尽了最大努力,但也不能期望所有的调查报告都是绝对客观的。 因此,许多机构要求调整双人间。 另外,要求业务和风控一样的组合,同时也要求入场的调整。

即使两人进行调整,调整报告书的选择性公开问题也并未根绝。 只是决策层在决策时增加了参照。 对照各自偏颇的两份报告书,解读目标顾客,可能会得出更接近真实的结论。

综上所述,最大限度地配备人员可能并不具有故意编制虚假安置报告的初衷。 另外,你可能也不想用虚假的配置报告来损害公司的利益和抹杀职业生涯。 但是,由于人性的弱点,很难让你的报告100%客观。 奇怪的是,即使你尽了最大努力,决策者也会无意中认为你不客观。

四、尽职调查并不能发现全部风险

不可否认,专门的尽职调查可以有效地识别诈骗的风险和岌岌可危的风险。 但是,不得不说这些只是金融机构面临的风险的一部分。 更多的风险来自于目标客户未来经营过程中面临的风险。

风险可能来自各方面,如政府政策管制风险、宏观经济环境变化风险、行业周期风险、金融环境变化风险、企业内部管理风险、市场变化风险等,但这些风险往往是历史性的

由此也可以很容易得出结论,某金融机构不应该太依赖尽职调查报告。 更多的功夫还在于明确市场定位,金融产品开发、决策流程完善、核心业务能力建设等工作。

综上所述,不能希望自己的项目不冒风险。 因为很多风险并不来源于项目的历史因素。 但是,尽职调查(Due Diligence )、Diligence意味着勤奋尽责,只有履行了原有的责任,才能在业绩评价时免除豁免权。 正是这样,最大限度地配置人员才是更需要考虑的现实问题。

写在最后:

以上是关于尽职调查理念中存在的一些误解,希望对活跃在第一线的朋友们有所启发。 如果尽职调查无法掌握顾客的全面信息,无法实现真正的信息对称性,即使动员人员也无法实现真正的客观性,作为金融机构该怎么办呢? 请关注《风控系》(Fengkongxi )公众号,继续深入解读这个话题。 欢迎参加汾康班(汾康班),与各行各业的汾康班(汾康班)讨论纠纷,交流心得。

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